Ипотека под шесть процентов: кто имеет право, как ее получить и оформить

Одно из нововведений 2018 года на рынке недвижимости — предоставление возможности получить ипотеку с льготной шестипроцентной ставкой семьям, в которых второй или третий ребенок родился в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. По этой программе, при соблюдении условий участия, кредитная организация снижает клиенту на определенный срок процентную ставку до шести процентов, а недополученную прибыль кредитной организации субсидирует государство.

 

Кто же может участвовать в данной программе и какие существуют требования к документам?

 

Участвовать в программе могут граждане Российской Федерации, в семье которых в срок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй или третий ребенок, при этом:

- с рождением второго ребенка процентная ставка снижается до шести процентов на три года;

- с рождением третьего ребенка льготные условия действуют в течение пяти лет.

 

После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки плюс два процента. Если в семье второй или третий ребенок родился раньше этого срока, то воспользоваться программой льготной ипотеки не получится. В случае, если второй ребенок был рожден до 2018 года, а третий появился во время действия программы, то льгота будет предоставлена за третьего ребенка.

 

Каковы требования к недвижимости?

 

Ипотечный кредит с льготной ставкой шесть процентов будет выдаваться только на новостройку, приобретенную у юридического лица, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита, выданного на эту же цель. На недвижимость вторичного рынка данная программа не распространяется. Также не получится на данных условиях купить квартиру в новостройке по переуступке.

 

Требования к кредитному договору для участия в программе субсидирования следующие:

  • кредитный договор должен быть заключен в рублях не ранее 1 января 2018 года. Возможно рефинансирование действующего ипотечного кредита, если он удовлетворяет всем требованиям программы;
  • размер выданного по договору кредита составляет не более 8 млн рублей (включительно) для приобретения жилых помещений в Москве, Московской области, в Санкт- Петербурге и Ленинградской области. И не более 3 млн рублей (включительно) – для остальных регионов России. При этом, стоимость недвижимости может быть любой. Для участия важна лишь сумма выданного кредита и его соотношение с первоначальным взносом:
  • первоначальный взнос на покупку недвижимости должен быть не менее 20 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения, при этом это могут быть не только личные средства заемщика, но и любая субсидия из федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации, местного бюджета, либо средства организации (работодателя заемщика);
  • после оформления права собственности заемщиком заключаются договора личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни), а также страхования жилого помещения;
  • погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

 

Оформление ипотеки с льготной процентной ставкой будет производиться только через банки, получившие право на участие в данной программе. Окончательный список банков-участников в настоящее время формируется, но, безусловно, все крупные участники ипотечного рынка будут допущены к работе на этих условиях.

 

По вопросам данной программы и получения ипотеки вы можете проконсультироваться, связавшись со специалистами компании «Патриот» по телефонам: +7 (495) 522-69-69, +7 (903) 664-54-55 или по электронной почте 9036645455@mail.ru

Новостройки по новым правилам

В конце июля 2017 года были приняты новые поправки к закону № 214-ФЗ ««Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступающие в силу в 2018 году, целью которых является защита прав дольщиков и прозрачность деятельности застройщиков. Что же ждет застройщиков и как это отразится на покупателях?

 

Ужесточились требования к компаниям-застройщикам.

 

  1. Опыт работы на рынке – не менее трех лет: многоквартирные жилые дома смогут строить только компании, имеющие опыт работы в этой сфере не менее трех лет и имеющие портфель как минимум из десяти тысяч кв. м введенного в эксплуатацию жилья.
  2. «Специализированный застройщик»: право строить жилье остается только у хозяйственных обществ – ПАО, АО и ООО. Кооперативы, товарищества застройщиков, некоммерческие организации и другие юридические лица не будут допущены к этому. В названии фирмы, которая ведет строительство, должно присутствовать словосочетание «специализированный застройщик». Чтобы получить данный статус фирме и ее сотрудникам необходимо соответствовать ряду организационно-правовых и квалификационных требований.
  3. Ограничение деятельности застройщика: застройщик не может свершать иные сделки, не связанные с осуществлением долевого строительства. Он также не имеет права: участвовать или создавать коммерческие и некоммерческие организации; предоставлять займы и ссуды; принимать на себя обязательства по обеспечению исполнения обязательств третьих лиц. Имеются и другие ограничения.

 

Все  вышеперечисленное будет способствовать укрупнению основных игроков рынка и уход с него слабых компаний, а также существенно затруднит выход на рынок новых застройщиков жилого многоквартирного жилья.

 

Появились нововведения и в процедуре получения разрешений на строительство. Одно из них – требование к финансовой устойчивости.

 

  1. Десять процентов от стоимости объекта: минимальный остаток денежных средств на счете застройщика в уполномоченном банке на дату направления проектной декларации должен составлять десять процентов от проектной стоимости строительства.
  2. Один застройщик – одно разрешение на строительство: застройщик вправе привлекать денежные средства граждан только по одному разрешению на строительство, если данное разрешение получено после 1 июля 2018 года.
  3. Обязательная экспертиза проектной документации: экспертиза проектной документации должна проводиться во всех без исключения случаях, даже при малоэтажном строительстве.

 

Особенности деятельности застройщиков.

 

  1. Компенсационный фонд: одна целая и два десятых процента (1,2%) от каждого заключенного ДДУ застройщик обязан перечислять в Фонд защиты прав граждан, средства которого будут использоваться на достройку проблемных объектов, либо выплату денежной компенсации гражданам в случае невозможности или нерентабельности достройки. Данный Фонд заменит собой не оправдавшую себя систему страхования ответственности застройщика. Это требование распространяется на проекты, стартовавшие после ноября 2017 года. Закон ограничивает площадь квартир, по которой покупатели могут получить денежную компенсацию. То есть дольщики смогут вернуть стоимость только 120 квадратных метров недостроенного жилья.
  2. Застройщик обязан открыть счет только в уполномоченном банке: застройщик, строящий по одному разрешению на строительство, его технический заказчик и подрядчик обязаны открыть счета в одном и том же уполномоченном банке. Через данный банк будут проводиться все расчеты по ведению строительства. По каждому платежу будет осуществляться специальный банковский контроль.
  3. Возможность использования застройщиком эскроу-счетов: дольщики переводят деньги за покупаемую квартиру на специальные счета в банке, а не застройщику. Счет «замораживается» до окончания строительства. Застройщик получает свои средства только после того, как он передаст жилье покупателям. При использовании данного метода расчета объект строится на кредитные деньги банка, в котором открыты эскроу-счета.

 

Все вышеперечисленное, безусловно, сделает деятельность застройщиков более прозрачной, в том числе и для дольщика. Однако результаты этих нововведений появятся не так скоро. Данные правила действуют для разрешений на строительство, выданных после 1 июля 2018 года. Для застройщиков новые поправки означают увеличение расходов на строительство, которые постараются переложить на конечного покупателя. Позволит это сделать рынок или нет, покажет время.